房产小知识:什么是个人征信?个人征信有什么误区?

在买房的过程中，有两个问题是逃不开的，那就是征信问题与流水问题。小编在此就简单整理了一些关于征信需要及时了解的东西，方便大家更清楚地了解自己的征信情况。

一、什么是个人征信？

个人征信是指依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息进行采集和加工，并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。个人信用报告是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。简而言之，个人征信其实就是个人履行信用的情况记录，诚实守信是中华民族的传统美德，在现代社会不仅是只是影响到道德层面，更会影响现实生活中的各个方面，购房、出行、甚至是子女入学，都可能与征信有关。

二、个人征信包含哪些要素？

目前主要用于银行的各项消费信贷业务。随着社会信用体系的不断完善，信用报告将更广泛地被用于各种商业赊销、信用交易和招聘求职等领域。

此外，个人信用报告也为查询者本人提供了审视和规范自己信用历史行为的途径，并形成了个人信用信息的校验机制。

1，据以识别个人身份以及反映个人家庭、职业等情况的个人基本信息；

2，个人与金融机构或者住房公积金管理中心等机构发生信贷关系而形成的个人信贷信息；

3，个人与商业机构、公用事业服务机构发生赊购关系而形成的个人赊购、缴费信息；

4，行政机关、行政事务执行机构、司法机关在行使职权过程中形成的与个人信用相关的公共记录信息；

5，其他与个人信用有关的信息。

三、个人征信的误区？

关于个人征信，其实有很多误区，特别是在2019年新版征信释义出台以后，以下几大误区，一定要了解清楚其中的干系：

误区一：我什么都不做，逾期记录5年后就会消失？真相：别想太美，得先把钱还了，央行征信有规定不良记录5年自动消除，但前提是把之前逾期的欠款还上，5年的时间也是从你还清欠款的那天起计算的。否则，就算你只欠了一块钱，只要不还清，不良记录也会跟你一辈子。

误区二：有不良征信记录，就肯定没法贷款？真相：没那么糟糕。银行对于有逾期的征信，会通过预期时间的长短判断是否主观故意，通过逾期金额及个人现金流动判断是否具备履行能力，只要两年内你的累计逾期次数不超过6次，连续逾期还款未达到90天，基本上就还有的救，如果能通过别的资料证明自己的履约能力，那就更容易获得通过了。

误区三：征信报告查询越多贷款越难？真相：看情况，个人信用报告里的“查询记录”里分为个人查询和机构查询（机构查询分为贷款机构、贷后管理等），短期内机构以贷款审批原因查询过多，银行会认为你非常缺钱，履约能力存疑，从而影响你的信用评级。而对贷后管理和个人查询来说，再多次都没影响。

误区四：没贷款没信用卡的征信是好征信？真相：没有任何贷款和信用卡记录，这就是业内所说的白户，如果白户有贷款需求，申请难度将增大，因为贷款机构无从考察其还款意愿，为了降低放贷风险会选择谨慎放贷。所以，为了让贷款不受阻，大家可以考虑申请一张信用卡或办理一笔小额贷款，并保持良好的还款习惯，累计良好的信用分值。

误区五：只要不逾期征信就不会坏？真相？2019年新版征信上线，就算水电费忘记交纳都算失信。贷款以及信用卡的申请与逾期记录，的确是央行征信报告的最主要部分，但事实上，征信包含有更多的含义，比如公共场所的失信行为、水电费缴纳、个人书面协议等等，都在征信的范畴内。

最典型的案例就算之前的“高铁霸座男”，因为公共场所的不当行为被纳入失信名单，限制高铁乘坐等。

四、个人征信如何查询？

个人征信查询的途径，无非两大类，一类是网络查询，一类是打印，那么究竟哪里可以查个人征信呢？

1、中国人民银行征信中心官网：一般查询成功后次日获取， 较快当日可获取，这个完全是免费的。

2、商业银行网上银行：目前很多商业银行的个人网银中心（网页版），也可以查询征信报告，这个同样免费。

3、同理，部分商业银行的手机银行，也有查询个人征信报告的功能，只需下载和登录APP即可。

4、个人信用报告自助查询机构：目前央行是公布和准许了一些机构允拥有查询资质的，具体有哪些要详见人民银行征信中心官网，这个每年前2次免费，第3次期每次收费10元。

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